О цели в финансовом планировании.


Деньги - это эквивалент разумности в организации бизнеса.

Деньги - хоть и не цель, а только лишь мерило результативности - все равно имеют большое значение в нашей жизни.

Из обсуждений с участниками семинаров я знаю, что достаток называют почти все, как одну из самых важных, базовых ценностей.

Достаток - от слова «достаточно». А сколько это? Сколько нужно в жизни денег? Есть ли смысл формировать финансовые цели? Конечно, есть такой смысл! Через осмысление этого вопроса тоже можно формировать задачи развития в бизнесе. Если человек знает, сколько денег должен приносить ему бизнес, он может сформировать для него задачу развития.

Дело в том, что чаще всего я наблюдаю картину иную, такую, где нет финансового планирования. Есть модель, которую можно назвать так: «сначала заработаем, а там посмотрим». Мало кто формулирует четкие финансовые требования к своему бизнесу. Как такие требования могут выглядеть? Ну, например, так:

Бизнес должен приносить мне не менее 200 000 рублей чистого дохода в месяц и не должен отнимать у меня больше 4-х часов в день.

Но для того, чтобы вписать адекватное количество денег, нужно посчитать. На самом деле, сколько для тебя будет достаточно? Тезис о том, что денег много не бывает, я не отвергаю. Но я здесь говорю о том, сколько будет достаточно для удовлетворения всех основных желаний в представлении о комфорте? Удобнее всего посчитать, сколько денег и на что хочется потратить в ближайшие 10 лет. Считать нужно именно свои личные траты. Сколько на отдых, одежду, жилье, автомобили, лечение, на детей, на родителей… При должном усердии расчет такой можно сделать.

За последние годы подобный расчет проводился в самых разных группах. Считали во всех районах Кировской области, кроме Опарино и Лузы, считали в Кирове, в городах Республики Коми - Сыктывкаре, Инте, Печоре, Сосногорске. Кстати, значения желаемых сумм колеблются от 12 до 120 миллионов рублей за 10 лет. Это от 120 000 до 1 000 000 рублей в месяц. Среднее значение - около 240 000 рублей в месяц.

Вот примерная таблица для расчета суммы личного потребления (из курса "Источники роста прибыли"):

н7ад7нд

Постепенно у нас сформировался определенный подход к таким расчетам. Некая формула, которая позволяет ничего важного не забыть, учесть не только нужды ежедневного потребления, но и решить вопросы жилищные, обучения детей, поддержки родителей. Очень важный момент, который мы учитываем в расчетах – это финансовая безопасность во времени (в том числе и для семьи) и пенсионная программа.

Я знаю из опыта, что большинство предпринимателей имеют весьма смутное представление о том, как будет обеспечена их пенсионная программа. Установка обычно такая: «пока есть силы, нужно зарабатывать, потом в недвижимость вкладывать, и к старости это использовать». И обычно там никакой конкретики ни по срокам, ни по суммам, ни по механизмам сохранения накопленного.

Я очень люблю в ходе консультаций задавать вопрос: «Во сколько лет Вы собираетесь выйти на пенсию?» Не в смысле перестать трудиться и созидать, а в смысле того, что уже не будет необходимости работать ради насущных денег? Когда возникнет такой капитал, который позволит почувствовать себя независимым от необходимости работать?

Откуда берется капитал? В юности я был уверен, что капитал можно получить только путем наращивания заработка. Чем больше я буду зарабатывать, тем богаче стану. Так я думал на пороге разрушения СССР. Потом жизнь сильно изменилась. Теперь я знаю, что богатство в большей степени зависит не от того, сколько я зарабатываю, а от того, сколько я откладываю, накапливаю. У заработка всегда есть предел. Все может в жизни случиться и не всегда мы сможем зарабатывать достойные деньги, но при этом всем нам хочется сохранить высокий уровень достатка до конца нашей жизни. Естественно, сегодня накопление не имеет ничего общего с набиванием монетами сундуков и банок. Современность предоставляет нам самые разнообразные финансовые инструменты.

Есть один важный мировоззренческий аспект - вопрос «Зачем тебе бизнес?» Рассматривать его необходимо в привязке к жизни в целом. Какая функция  бизнеса в жизни? Какой у бизнеса Ценный Конечный Продукт (ЦКП)?

На мой взгляд, ЦКП бизнеса для предпринимателя и его жизни в целом - это:

  1. обеспеченный необходимый уровень достатка,
  2. созданная финансовая безопасность (независимость от социально-экономических процессов в стране и мире, от кризисов и прочих стихийных бедствий).

Конечно, абсолютной безопасности не бывает, но это не значит, что не нужно максимально повышать уровень надежности своей системы финансов. Под словом «своей» я имею в виду личную финансовую систему.

Если деньги Вашего бизнеса и Ваши лично до сих пор не разделены, срочно сделайте это!

Иначе как понять, создает твой бизнес ЦКП для тебя, или нет?

Обороты фирмы, удачные сделки, финансовые потоки в компании – это все деньги бизнеса. Это не Ваш капитал. Это не имеет никакого отношения к Вашей личной финансовой истории. Важны только значения денежных сумм, которые Вы извлекаете на свое личное потребление. Бизнес может рухнуть. Нет сверхнадежных бизнес-систем. А в России - тем более (если это не Газпромsmiley). Но эти риски не должны влиять на Вашу личную финансовую независимость. С какого-то момента Вы уже не должны чрезмерно беспокоиться об обязательной живучести своих бизнес-проектов. Это прекрасное предпринимательское состояние, когда бизнес делается не для выживания семьи, а для творческой самореализации и самосовершенствования. Это настоящее  состояние успеха! Драйв, риск, креатив!. Именно в таком состоянии и создаются супер бизнесы!

Финансово независимый предприниматель – это супер предприниматель. Он ничего не боится и более мобилен в принятии бизнес-решений, чем другие..

Четыре важных момента в нашем подходе к созданию капитала:

Во-первых, не складывайте яйца в одну корзину. Вкладывать нужно в разные инструменты. Банки, недвижимость, страховые счета, золото. Разобраться во всех хитросплетениях инструментов сложно, но есть консультанты, которые могут помочь. 

Во-вторых, всегда думайтем о том, чтобы доходность была выше инфляции!

В-третьих, помните, что настоящий капитал не только приносит доход, но и может быть выведен или быстро превращен в деньги. 


Есть очень простое верное данное относительно правильно организованной финансовой политики:

Доходы должны быть больше расходов.

Как все просто. Мы все это знаем. Но так ли это реализуется в твоей реальности? Нужно финансовое планирование. И это не дело бухгалтерии. Это дело руководителя.

У меня есть еще один тезис, спорный, но я на нем настаиваю все упорнее в последнее время: «Если нет доходов, не должно быть расходов! Тратим только из того, что было заработано!»

И это тоже финансовое планирование. Алгоритм его не так сложен. Если говорить про математику, то любой школьник справится. Тут трудности в другом – нужна объективность восприятия финансового состояния компании. Нужно найти смелость и силы разобраться с деньгами своего бизнеса.

Вот только несколько основных моментов:

  1. Вклад учредителей. Кто кому должен? Кто должен фирме? Кто едет на шее товарищей? Кто оплачивает все веселье?
  2. Задолженности. Все. Всем. Сколько? Когда нужно отдать? Сколько просроченных? Сколько плохих (это которые на счетчике или капает процент). Даже в успешных компаниях список долгов бывает длинным – поставщики, работники, приставы, налоговая, пенсионный фонд, арендодатель, транспортная компания, рекламщики…
  3. Дебиторка. Сколько? Кто? Когда? Мертвая, живая?
  4. Затраты. Постоянные, периодические, разовые. Что? Куда? Сколько? Зачем? Кто принимает решения? Тратим из того, что заработали?
  5. Доходы. Источник? Когда? Сколько? Регулярность? Предсказуемость?
  6. Зарплата. Как платим? Кому? Почему столько платим?

В ходе консалтинговых программ Делового Клуба некоторые участники вообще впервые рассчитывают свой бизнес, впервые видят все цифры. Но когда появляется ощущение полного денежного контроля, жизнь существенно улучшается, как и душевное состояние. Возможно, это главное!


zdrehgrhrthКрекнин Сергей

Полезно? Если есть вопросы или суждения пишите на личную почту: 448707@gmail.com.